Cómo reclamar hipoteca IRPH de forma efectiva

IRPH: revisión y reclamación de tu hipoteca

  • Analizamos transparencia (FEIN/FiAE, simulaciones, información real).
  • Buscamos devolución de diferencias y sustitución por índice válido.
  • Modelo sin éxito, sin coste y respuesta < 5 min en laborables.

Por qué con Reclamalia

Equipo especializado en derecho bancario. Revisión documental, estrategia y gestión completa (acuerdo o demanda).

Tú solo subes la documentación; nosotros nos encargamos del resto.

IRPH: por qué se reclama

Revisamos si el índice se incorporó con transparencia material: comprensión real del coste, comparativas con otras referencias y simulaciones claras en fase precontractual.

  • Información precontractual: FEIN/FiAE, simulaciones, folletos y publicidad.
  • Cláusula IRPH en escritura y entendimiento efectivo por parte del consumidor.
  • Impacto en cuotas frente a alternativas razonables.

Qué puedes conseguir

  • Sustitución del IRPH por un índice válido (p. ej., referencia habitual) si procede.
  • Devolución de diferencias abonadas de más, con intereses legales.
  • Recalculo del cuadro de amortización y adecuación de cuotas futuras.

Documentación necesaria

  • Escritura de préstamo y anexos.
  • FEIN / FiAE y simulaciones si las tienes.
  • Cuadro de amortización y recibos representativos.
  • Publicidades/ofertas y comunicaciones con el banco.
  • DNI/NIE.

Errores habituales (evítalos)

  • Firmar acuerdos privados de “renuncia” sin revisar transparencia.
  • Calcular diferencias sin método ni soporte documental.
  • Confiar en respuestas genéricas del banco sin verificación independiente.

Cómo trabajamos tu IRPH

  1. Revisión gratuita: análisis de escritura, FEIN/FiAE y recibos.
  2. Estrategia: estimación de diferencias y plan (acuerdo o demanda).
  3. Reclamación extrajudicial y negociación con la entidad.
  4. Demanda (si procede) con modelo sin éxito, sin coste.

Preguntas frecuentes

¿Qué dice la jurisprudencia reciente sobre IRPH?
Se valora la transparencia material (comprensión real) caso a caso: información precontractual, comparativas y simulaciones ofrecidas al consumidor.
¿Cómo reclamo el IRPH a mi banco?
Reclamación extrajudicial con documentación y, si no hay acuerdo, demanda solicitando sustitución del índice y devolución de cantidades con intereses.
¿Puedo reclamar si la hipoteca está cancelada?
En muchos supuestos, sí. Analizamos fechas, documentos y plazos para confirmar viabilidad.
¿Hay plazo para reclamar?
Los plazos dependen del tipo de acción y circunstancias del caso. Recomendación práctica: actuar cuanto antes y documentar bien el expediente.

Casos y guías sobre IRPH

Bancos

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¿Qué es el IRPH y por qué se reclama?

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) fue usado por muchas entidades como alternativa a otros índices. En numerosos casos se incorporó sin la transparencia material exigible: el cliente no recibió información clara y comprensible sobre su impacto real en la cuota frente a otras opciones.

Cuando falta esa transparencia, se puede pedir que la cláusula IRPH no despliegue efectos y se recalcule la hipoteca con un índice válido, con la eventual devolución de cantidades pagadas de más.

¿Quién puede reclamar?

  • Hipoteca vigente con IRPH. Revisamos la escritura y la documentación precontractual (FEIN/FiAE, simulaciones, folletos) para valorar opciones.
  • Hipoteca cancelada. En muchos supuestos también cabe reclamar. Comprobamos fechas, documentación y situación concreta.
  • Subrogaciones y novaciones. Analizamos si el IRPH se mantuvo, cambió o se introdujo en una modificación posterior.

Qué valora un juez: la “transparencia material”

No basta con que el IRPH aparezca en la escritura. Se analiza si el cliente entendió lo que firmaba:

  • Información precontractual entregada (FEIN/FiAE) y su claridad.
  • Comparativas o simulaciones frente a otros índices realistas.
  • Comprensibilidad del método de cálculo y efectos en la cuota.
  • Evolución del índice y explicaciones que recibió el consumidor.

Si ese estándar de transparencia no se cumple, la cláusula es susceptible de ser declarada no aplicable.

¿Qué podrías conseguir?

  • Sustitución del IRPH por un índice válido (según lo que proceda en tu caso).
  • Recalculo del cuadro de amortización.
  • Devolución de diferencias abonadas de más, con intereses legales.

Cada caso es distinto: la documentación y las fechas concretas marcan el alcance final.

Documentación mínima e ideal

Mínimo

  • Escritura de préstamo (y anexos/novaciones).
  • DNI/NIE.
  • 2–3 recibos representativos (iniciales y recientes o de distintos momentos).

Ideal (si la tienes)

  • FEIN/FiAE y simulaciones o comparativas.
  • Publicidad, oferta o comunicaciones previas a la firma.
  • Cuadro de amortización/extractos históricos.

Cómo trabajamos tu IRPH

  1. Revisión gratuita. Analizamos escritura, FEIN/FiAE y recibos. Te damos un criterio claro.
  2. Estrategia. Estimación de diferencias y plan de actuación (acuerdo o demanda).
  3. Reclamación extrajudicial. Requerimiento y negociación con tu entidad.
  4. Demanda (si procede). Gestión completa con modelo sin éxito, sin coste.
  5. Cobro y regularización. Acompañamos hasta el reintegro y el ajuste de tu préstamo.

Plazos y expectativas

  • Extrajudicial. Puede resolverse en semanas/meses si hay voluntad de acuerdo.
  • Judicial. Depende del juzgado y carga de trabajo; te daremos una estimación tras la revisión.
  • Seguimiento. Te mantenemos informado en cada hito (respuesta del banco, admisión a trámite, pericial, vista…).

Errores habituales (evítalos)

  • Firmar acuerdos privados con renuncias sin revisión técnica.
  • Calcular “a ojo” el supuesto perjuicio sin metodología ni respaldo documental.
  • Confiar en respuestas genéricas del banco sin una verificación independiente.
  • Guardar la documentación en fotos borrosas: intenta PDF legibles o capturas claras.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo reclamar si mi hipoteca ya está cancelada?

En muchos casos, sí. Revisamos fechas, documentos y circunstancias para confirmar la viabilidad.

¿Qué pasa si no tengo FEIN/FiAE?

Aportar FEIN/FiAE ayuda, pero no es imprescindible para empezar. Valoramos con lo disponible y te indicamos cómo completar el expediente.

¿Me bajará la cuota si gano?

Si se sustituye el índice y procede el recálculo, la cuota puede ajustarse conforme al nuevo escenario y al reintegro de diferencias.

¿Cuánto tiempo tarda?

Varía según el banco y el juzgado. Tras la revisión te daremos un rango razonable y te informaremos de cada avance.

¿Qué coste tiene?

Trabajamos con modelo de éxito: si no lo conseguimos, no pagas honorarios. Te explicamos por escrito el esquema de honorarios aplicable antes de iniciar.